产品背景与吸引力
在养老金融市场中，结算利率达到12%的产品是比较有吸引力的。随着人口老龄化的加剧，人们对养老金融产品的需求不断增长。
与传统的储蓄存款相比，这样的结算利率在当前低利率市场环境下表现较为突出。例如，普通银行定期存款利率可能在2% 3%左右（不同银行和存款期限有所差异），12%的结算利率能为投资者带来更高的收益预期。
产品类型与风险特征
这类产品可能是养老保险产品或者养老目标基金等。如果是养老保险产品，它往往具有一定的长期稳健性特点。
不过，虽然结算利率较高，但并不意味着没有风险。对于养老保险产品，可能面临利率波动风险、保险公司经营风险等。例如，如果保险公司在投资端遭遇重大失利，可能会影响未来的结算利率。而养老目标基金则面临市场波动风险，其净值会随着股票、债券等资产市场价格的变化而变化。
对养老金融市场的影响
从市场竞争角度看，这样高结算利率的产品会加剧养老金融市场的竞争。其他金融机构可能会调整自身产品策略，提高产品收益或者增加服务附加值来吸引投资者。
对投资者而言，它提供了更多的养老规划选择。投资者可以根据自己的风险偏好、财务状况等因素，将部分资金配置到这类产品中，以实现养老资产的多元化配置。例如，风险偏好较低的投资者可能会将其作为稳健型养老资产的重要组成部分，与国债等低风险产品共同构建养老资产组合。
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